罚没 6.19 亿！严监管下，银行风险防控刻不容缓-FRR首席战略合作机构

罚没 6.19 亿！严监管下，银行风险防控刻不容缓

2026-05-06

罚没 6.19 亿！严监管下，银行风险防控刻不容缓

企业预警通最新发布的2026年一季度银行监管处罚数据分析报告显示，今年1-3月，中国人民银行、国家金融监督管理总局、国家外汇管理局及派出机构合计针对银行机构及从业人员开出1709张罚单，总罚没金额达6.19亿元。拉长时间轴比对，这两项数值均创下2023年以来同期最高，释放出金融监管持续高压、严管严控的强烈信号，也再次警示银行业：风险防控是生存发展的生命线，容不得丝毫松懈。

银行作为金融体系的核心枢纽，连接着社会资金融通的各个环节，其风险防控能力直接关系到金融稳定、经济安全和公众利益。2026年一季度的罚单数据，清晰勾勒出当前银行业风险防控的薄弱环节。从违规领域来看，信贷业务违规依旧是重灾区，一季度相关罚单数量达1041张，占总罚单量的六成以上，其中“贷款三查未尽职”相关罚单就有552张，占信贷违规罚单总量的半壁江山，违规发放贷款、信贷资产分类不准确等问题频发。

与此同时，数据报送与治理违规成为监管加码的新重点，相关罚单数量达247张，较上季度增幅高达94.49%，违反金融统计管理规定、监管数据不真实不准确等情形被严厉查处。此外，内控制度不健全、反洗钱、支付结算业务违规等也是高频违规领域，反映出部分银行在风险管控上存在短板。

加强银行风险防控，是落实监管要求、坚守合规底线的必然选择。国家金融监督管理总局2023年第5号令发布的《银行保险机构操作风险管理办法》明确规定，操作风险管理是全面风险管理体系的重要组成部分，目标是有效防范操作风险，降低损失，提升对内外部事件冲击的应对能力，为业务稳健运营提供保障，同时要求银行建立“三道防线”，明确董事会、高级管理层及各部门的风险管理责任，确保风险管控覆盖各业务条线、各分支机构和所有岗位人员。该办法自2024年7月1日起施行，为银行业风险防控提供了明确的制度遵循。

2026年一季度的高额罚金，正是监管部门落实“双罚制”、压实机构与个人双重合规责任的具体体现——一季度个人罚单占比达59.45%，对董监高任职资格取消、从业禁止等处罚，持续倒逼从业人员提升风险防控意识。

加强银行风险防控，是维护金融稳定、护航实体经济发展的重要支撑。银行业的稳健运行，是实体经济获得充足资金支持的前提。若银行风险防控失守，信贷资金违规流入禁止领域，不仅会导致自身资产质量恶化，还会造成金融资源错配，影响实体经济健康发展。

2026年一季度，建设银行因10项违法违规行为被合计罚没4350.61万元，浦发银行、杭州联合农商行等机构也因违规行为收到千万元级罚单，这些案例警示我们，任何忽视风险防控的行为，不仅会给银行带来巨额经济损失，还会损害行业公信力，甚至引发系统性金融风险。只有筑牢风险防控防线，银行才能规范经营行为，将金融资源精准投向实体经济重点领域和薄弱环节，真正发挥金融服务实体经济的核心作用。

加强银行风险防控，关键在于提升从业人员的专业素养和风险意识。

当前，金融监管不断精细化，巴塞尔III协议倡导的“新风险管理”理念深入人心，市场风险、信用风险、操作风险、资产负债风险的管控要求不断提高，对银行从业人员的专业能力提出了更高挑战。在此背景下，系统学习风险管理知识、考取权威专业证书，成为银行从业人员提升核心竞争力的重要途径。

全球风险管理专业人士协会（GARP）推出的金融风险与监管证书（ICBRR/FRR），正是契合这一需求的权威认证。据GARP官方信息显示，金融风险与监管证书（ICBRR/FRR），详细覆盖了巴塞尔银行监管委员会概述的核心原则，聚焦市场风险、信用风险、操作风险、资产负债管理等关键领域，其教学大纲由全球银行领先的风险管理从业人员委员会研发，能够帮助考生全面掌握金融机构风险管理方法、治理结构及监管要求。值得注意的是，根据GARP申请，2008年1月人力资源和社会保障部批准该证书在华注册（注册号：劳引字(2008) 001号），纳入国家职业资格证书统一管理体系，其权威性和认可度得到广泛认可。

对于银行从业人员而言，报考ICBRR/FRR证书，不仅能系统提升风险识别、评估、控制和缓释的专业技能，更能强化风险防控意识，更好地适应严监管下的行业发展需求。

面对2026年一季度超6亿元罚金的警示，银行业必须将风险防控摆在更加突出的位置，而培育专业的风险管理人才队伍，正是筑牢风险防线的根本。期待更多银行从业人员主动提升专业素养，通过考取ICBRR/FRR证书等方式，夯实风险防控能力，推动银行业高质量稳健发展，为金融体系稳定和实体经济发展贡献力量。

银行金融机构在工作人员招聘、评优、定级、晋升时，均把持有金融风险与监管证书（FRR）作为重要的依据之一。

FRR的持证者在工作中发挥所学，专业能力、职务等均获得大幅提升。为银行金融业的安全、健康发展做出贡献，为建设金融强国添砖加瓦！

为保护广大考生的利益，请计划报考金融风险与监管证书(FRR)的考生或银行机构联系FRR证书项目官方授权推广机构咨询报名（在非官方授权机构报名，将无法获得专业培训和人社部注册的证书），授权机构名录详见FRR首席战略合作机构官网：www.frr.net.cn 和本公众号“授权合作-授权机构名录”或致电4006186078 查询。