金融监管总局开出今年最大罚单！-FRR项目全国运营中心

金融监管总局开出今年最大罚单！

2025-09-11

金融监管总局开出今年最大罚单！

9月5日下午，金融监管总局官网披露多条行政处罚信息，华夏银行、浙商银行、建信投资三家金融机构受到行政处罚，工商银行原职员李某、易某彬2人均遭到禁业处罚。其中，华夏银行因相关贷款、票据、同业业务管理存在多项违规，遭监管罚款8725万元，这也是2025年至今开出的金额最大的金融业罚单。同时，华夏银行陈某天、刘某新遭到警告，钱某华、何某、吕某梅、涂某被警告并罚款合计20万元。

华夏银行的违规行为具体包括：

贷款业务管理不审慎。贷前调查、贷中审查、贷后检查环节存在漏洞，导致信贷资金被挪用、违规向风险客户新增贷款以掩盖不良资产等问题。例如，石家庄分行因“违规向风险客户新增贷款掩盖不良资产”被罚款65万元，廊坊分行因贷后管理不到位导致资金挪用被罚30万元。通过违规调整资产五级分类，掩盖真实风险状况。

票据与同业业务风险管控不足。未严格核实贸易背景真实性，存在无真实交易背景的票据业务。对交易对手资质审查不严，资金空转或嵌套操作可能引发系统性风险。

监管数据报送不合规。向监管部门报送的数据存在不准确、不完整问题，影响了监管机构对整体风险的判断。具体涉及的数据类型（如不良贷款率、资本充足率等）未在公开信息中详细披露。

类似处罚该行在年内已多次因违规受罚。2025年1月至9月，华夏银行及分支机构因同类问题已收到17张罚单，累计罚款超过9900万元。2021年也曾因类似违规被罚款9830万元。

记者从华夏银行获悉，该罚单系金融监管总局2023年对该行开展风险管理及内控有效性现场检查之后，开出的行政处罚的决定书。华夏银行回应称，对于监管部门的处罚决定，该行诚恳接受；对于监管处罚问题，该行高度重视，将分析问题成因、落实各项整改指施，并对相关责任人员进行严肃问责。

从违规类型来看，信贷业务管理不规范成为“重灾区”。8月底，华夏银行温州分行因贷款“三查”工作不到位、信贷资金遭挪用、违规发放借名贷款等问题而被罚款170万元。更早之前，该行太原北城支行一名副行长因贷后管理失职而被处以7年禁业。

近日发布的2025年半年报显示，华夏银行上半年实现营业收入455.22亿元，同比下降5.86%；实现归母净利润114.7亿元，同比下降7.95%。其中利息净收入同比下降3.6%；手续费及佣金净收入同比增长2.55%。

截至6月末，华夏银行资产总额45496.25亿元，比上年末增长3.96%。不良贷款余额386.7亿元，比上年末增加7.56亿元；不良贷款率1.6%，与上年末持平；拨备覆盖率156.67%，较上年末下降5.22个百分点。

同日，金融监管总局还开出多张大额罚单。其中浙商银行涉及违法违规行为主要是“相关互联网贷款等业务管理不审慎”，对此该行被监管罚没合计1130.8万元，对相关责任人谭某飞予以警告。

其他类型机构方面，建信金融资产投资有限公司也因债转股项目开展不审慎，服务收费定价程序不规范两项违法违规行为被罚款85万元，该公司相关责任人员徐某博遭禁止5年从事银行业工作。

工行2名前职员遭禁业处罚。值得注意的是，原工商银行员工李某、易某彬，分别被金融监管总局作出禁止5年从事银行业工作、禁止7年从事银行业工作的处罚，2人主要违法违规行为包括利用职务便利违规开展理财业务，严重违反审慎经营规则等。

金融监督管理部门对银行金融机构开出的一张张巨额罚单，一再表明：强监管、严监管已成为常态化趋势。

金融风险监管无死角、无盲区，正持续向纵深推进。面对这一现实，银行业必须全面强化风险防控意识，切实提升风险识别与应对能力，尤其要加强对从业人员、特别是高级管理人员的思想教育和专业培训，筑牢内部合规与风控防线。唯有如此，才能夯实银行体系稳健运行的基础，推动银行业实现安全、稳健、高质量的发展。

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