生成式AI对风险工作的影响-FRR项目全国运营中心

生成式AI对风险工作的影响

2025-08-08

生成式AI对风险工作的影响

虽然许多金融机构将生成式AI视为一个极具利用价值的商业机遇，但事实证明，找到合适的专业人士来帮助他们理解其相关风险的广度是极具挑战性的。

根据风险软件公司Riskonnect 开展的一项全球调查显示，93% 的公司认识到生成式AI带来的风险。然而，只有 9% 的公司表示他们已准备好应对这些威胁，且仅有 17% 的风险与合规负责人对其组织进行了有关使用生成式AI风险的正式培训或简报。

蒙特利尔银行财富管理公司的董事总经理兼业务风险与解决方案主管Michelle Liposky表示，鉴于需求与技能之间存在巨大差距，初级风险经理将生成式AI视为一个潜在的专业利基，而非有朝一日可能让自己工作变得多余的工具。“技术进步使风险管理比以往任何时候都更加重要和富有活力，” 她说，“我劝年轻的金融风险经理不要害怕，因为我相信人机协作将带来更多而非更少的机会。”

为了更深入了解生成式AI的现状与未来，以及准初级风险经理和初级风险经理如何利用这一新领域，我们采访了Liposky，她目前专注于将数据与机器学习和人工智能相整合。

Q：您认为生成式AI的未来发展方向是什么？

包括生成式AI在内的人工智能将继续在各个行业带来颠覆性变革。我们对其在业务的创收和风险管理两方面所能发挥的作用才刚刚触及皮毛。随着我们更好地理解生成式AI的能力以及如何管理与其相关的风险，我们将继续进行测试和学习，并将其应用范围缩小到具有积极成本效益和可接受风险回报的用例上。

Q：风险团队如何开始将人工智能工具融入其当前的风险流程？

首先要理解“是什么”。我们面临的风险是什么，现有的控制措施是什么，以及什么能表明这些控制措施在发挥作用？

随后，解决“如何” 的问题。我们如何了解所面临的风险，如何设计和识别控制措施，以及如何知道这些措施在起作用？

最后，思考嵌入和维持上述“是什么” 和 “如何” 的最有效方式。需要哪些流程？哪些活动需要人类的判断、人际互动和讨论，而哪些可以由机器完成？

Q：在风险和金融的哪些领域，您最常看到生成式AI的应用？

目前，业界正在测试和学习生成式AI在创收、客户参与和运营领域的应用，最早的应用可能出现在风险相对较低且能提升效能的领域。这类低风险领域的一个例子是问答解决方案 —— 人工智能用户可以就逾期文件提问，并得到表格形式的回应。用户还可以促使生成式AI自动生成客户摘要，从而节省在不同数据源之间手动复制粘贴的时间和精力。

Q：年轻的金融风险经理应该担心生成式AI会让他们的工作变得无关紧要或多余吗？

不应该。人机结合会带来更多机会，而不是更少。

过去的风险专业人士会花相当多的时间在定期进行的框架性工作上，而未来的风险专业人士将在整个产品生命周期中持续参与其中，并且有望展现出更多批判性思维，而非单纯的数学思维。最终，风险专业人士的工作将比以往任何时候都更具刺激性和价值，因为它将侧重于提前防范风险，而不是被动应对风险。

Q：生成式AI如何改变对初级风险专业人士的期望，企业对应聘者有哪些新的技能和能力要求？

初级专业人士最好从基础知识入手，并在该基础上逐步运用生成式AI等先进技术。与此同时，尽管先进技术使得对新入职和有经验的风险专业人士的期望与几年前有所不同，但最受欢迎的技能和能力并没有完全改变。例如，批判性思维是初级风险专业人士最重要的技能之一，此外还有积极的态度、学习的欲望和团队协作精神。

这还涉及到了解企业的发展方向、知晓企业所面临的风险以及对这些风险进行管理。仅仅关注关键风险指标是不够的，还必须理解这些指标与业务之间的联系。要建立这种联系，就必须进行批判性思考，以理解不同风险类型之间的相互关联性、风险事件发生的可能性和影响，以及如何提前防范这些风险。

没有什么万能公式。人们必须不断学习、思考和提问。

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