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金融监管总局最新发布！

2025-02-24

金融监管总局近日发布2024年四季度银行业运行“成绩单”。总的来看，2024年，银行业总资产保持增长，在服务实体经济、防控风险等方面取得了良好成效。

金融监管总局最新发布！

数据显示，2024年四季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额444.6万亿元，同比增长6.5%。商业银行信贷资产质量总体稳定。商业银行（法人口径，下同）不良贷款余额和不良贷款率较上季末实现双降。同时，商业银行（不含外国银行分行）资本充足率上升至15.74%。

星图金融研究院副院长薛洪言在接受《金融时报》记者采访时表示，2024年，银行业在政策引导下实现稳健增长，风险防控能力增强。其中，商业银行总资产持续增长，信贷资产质量稳中向好，尤其是次级类贷款显著改善，次级类贷款率全年累计下降0.15个百分点；拨备覆盖率稳步提升，资本充足率持续提升，风险抵补能力整体充足。

银行业金融服务持续加强

数据显示，去年四季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额81.4万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额33.3万亿元，同比增长14.7%。

上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚在接受《金融时报》记者采访时表示，随着经济结构调整和科技创新取得重大突破，预计2025年银行信贷投放力度将进一步提升，同时，信贷结构进一步优化，将更加注重支持重点领域和薄弱环节，如科技创新、民营经济发展以及乡村振兴等领域。预计普惠金融将继续成为政策重点，进一步助力中小微企业和民营经济发展。

中国民生银行首席经济学家温彬表示，随着各项政策持续落地显效，有效融资需求有望进一步改善，金融资源将更多流向科技创新、促消费等政策着力支持领域，以及其他重大战略、重点领域和薄弱环节。

与此同时，商业银行信贷资产质量总体稳定。2024年四季度末，商业银行不良贷款余额3.3万亿元，较上季末减少977亿元；商业银行不良贷款率1.50%，较上季末下降0.05个百分点。四季度末，商业银行正常贷款余额214.7万亿元，其中正常类贷款余额209.8万亿元，关注类贷款余额4.8万亿元。

曾刚表示，2025年，银行业将更加注重风险防控，尤其是对关注类贷款的管理。预计不良贷款率将继续保持低位，拨备覆盖率和资本充足率将稳中有升，为行业稳健发展提供保障。

商业银行风险抵补能力整体充足

资本是金融机构经营的“本钱”，也是服务实体经济的基础和抵御风险的屏障。数据显示，2024年四季度末，商业银行（不含外国银行分行）资本充足率为15.74%，较上季末上升0.12个百分点；一级资本充足率为12.57%，较上季末上升0.14个百分点；核心一级资本充足率为11.00%，较上季末上升0.13个百分点。2024年全年，商业银行累计实现净利润2.3万亿元。

薛洪言表示，就2025年资本补充压力来看，银行净利润增速大概率继续放缓，制约利润留存对资本的补充作用。不过，当前银行业资本充足率水平远高于监管要求，2025年商业银行资本充足率达标压力较小。结构上看，大型银行受益于特别国债注资，资本补充渠道充足；股份行、中小银行仍需通过利润留存、资本工具发行等方式应对业务扩张需求。同时，若宏观经济持续复苏，资本压力有望进一步缓解。

曾刚则表示，受《商业银行资本管理办法》新规实施影响，银行资本充足率计算标准更加严格，资本补充压力有所增加。预计2025年银行将通过多元化渠道补充资本，包括发行永续债、二级资本债以及引入外部投资者等，以满足监管要求并支持信贷增长。

温彬表示，2025年，银行整体资本补充压力或将缓释，但部分银行仍面临资本补充困局。一方面，资本新规指引下，银行将持续优化大类资产配置，精细化风险管理，最大程度提高资本使用效率和价值回报；另一方面，随着大行资本补充政策落地以及高级法申请验收通道的打开，银行或将面临多元化的资本补充方式。

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